康宏理财

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康宏理财控股有限公司 01019
品牌介绍:   
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  康宏理财控股有限公司 01019

  公司概括

  集团主席 王利民

  发行股本(股) 463M

  面值币种 港元

  股票面值 0.1

  公司业务 年内,集团主要从事独立理财顾问业务。

  全年业绩:

  截至二零一二年十二月三十一日止年度的公司拥有人应占溢利约为1.6百万港元,较截至二零一一年十二月三十一日止年度减少约96.9%。公司拥有人应占纯利率由截至二零一一年十二月三十一日止年度的约8.1%减少至截至二零一二年十二月三十一日止年度的约0.2%。

  集团截至二零一二年十二月三十一日止年度的收入约为703.7百万港元,较截至二零一一年十二月三十一日止年度增加约7.8%。

  业务回顾:

  香港业务

  康宏的香港业务继续为集团的最大收入及溢利来源,其公司拥有人应占收入及溢利分别约为683.7百万港元(二零一一年:652.6百万港元)及61.8百万港元(二零一一年:67.7百万港元)。

  收入

  香港业务截至二零一二年十二月三十一日止年度的收入约为683.7百万港元,较截至二零一一年十二月三十一日止年度增加约4.8%。

  来自ILAS的收入仍为集团产生自香港的主要收入来源。截至二零一二年十二月三十一日止年度,集团来自ILAS的收入较去年同期轻微减少,主要归因于欧洲主权债务危机、美国财政悬崖危机以及中国内地及其他亚洲经济体系放缓,大大打击了客户的投资意欲,导致二零一二年投购ILAS新保单的客户人数减少。集团的ILAS业务难免受到一定程度的影响。然而,凭着集团实力雄厚的理财顾问团队以及信誉良好的品牌和营运平台,全球经济放缓对集团业务造成的不利影响仍然有限。尽管二零一二年ILAS市场疲弱,下跌约14.7%,集团仍能维持相同水平的ILAS收入(仅较二零一一年下跌0.4%),并因而超越市场表现。

  根据集团的长远收入多元化策略,集团致力发展非相连保险及一般保险业务。该等业务于回顾期内均取得理想的发展及增长。

  与截至二零一一年十二月三十一日止年度相比,来自非相连保险及一般保险产品的收入增加约279.3%,增长率高于其他业务。在集团专心致志发展业务之下,来自其他保险产品的收入所占比重由截至二零一一年十二月三十一日止年度的1.8%增加至截至二零一二年十二月三十一日止年度的约6.7%。这亦印证了业务多元化策略的成功,并有助集团在ILAS市场倒退时维持收入增长。集团将继续推行多元化业务发展及客户组合的策略,务求取得稳健的收入增长。

  来自强积金计划的收入增加约3.8%,其占集团收入的比重于截至二零一二年十二月三十一日止年度及截至二零一一年十二月三十一日止年度分别维持于约1.2%。随着于二零一二年十一月成功推出强积金雇员自选安排后,预期有关强积金及相关财务策划业务的新商机来年将会持续增长,原因是市场将会逐渐回应此项变动,且必定会提高公众对财务策划重要性的关注。因此,集团将会致力投入此方面的投资及发展。

  经营开支

  香港业务于截至二零一二年十二月三十一日止年度录得经营开支总额约609.3百万港元,较截至二零一一年十二月三十一日止年度增加约6.5%。

  截至二零一二年十二月三十一日止年度的佣金开支约为413.0百万港元,较截至二零一一年十二月三十一日止年度增加约5.8%,超出同期收入增幅。有关增幅乃主要由于就集团顾问实施新奖励计划以发展为更强大的集团,令佣金开支增加约7.0百万港元所致。

  截至二零一二年十二月三十一日止年度的员工成本约为51.5百万港元(二零一一年:52.8百万港元)。有关减幅乃由于成功重组顾问的薪酬方案,导致以薪金为基础的见习生人数有所减少所致。

  市场推广开支增加约17.9%,增长速度高于收入,主要是由于投入更多资源开展更多业务宣传活动以促进业务增长所致。

  截至二零一二年十二月三十一日止年度,其他开支约为48.0百万港元,较截至二零一一年十二月三十一日止年度增加约26.6%。有关增幅乃主要由于在截至二零一二年十二月三十一日止年度搬迁香港办公室的一次性开支约12.2百万港元所致。

  过去数年,市场租金持续急剧上升,对集团的营运成本构成重大压力。租金开支是集团的主要营运成本之一,为将租金开支控制于合理水平,集团已采纳多项空间规划政策提高使用效率及减低单位空间成本。集团相信,该等策略有助集团为未来的持续发展建立更为稳健的成本架构。中国内地业务

  根据集团的地域扩展策略及业务计划,集团自二零一一年下半年起开展中国内地业务,其中,集团于二零一一年八月在北京开设首间理财中心康宏财富投资管理(北京)有限公司(“康宏北京”)及于二零一一年九月收购一间保险经纪公司-深圳康宏保险经纪有限公司(“深圳康宏”)。于截至二零一二年十二月三十一日止年度,集团透过下列各项进一步扩展其于中国内地的地区网络:(i)于二零一二年五月在成都开设分公司深圳康宏保险经纪有限公司成都分公司(“康宏成都”),该分公司为提供人寿保险及一般保险产品的保险经纪服务的电话销售中心及一般保险销售办事处;(ii)于二零一二年七月在广州开设分公司康宏财富投资管理(北京)有限公司广州分公司(“康宏广州”),该分公司旨在提供投资顾问;(iii)收购江西泛诚保险代理有限公司(“江西泛诚”),该公司于江西从事保险代理服务;及(iv)于二零一二年十一月收购北京碧升保险代理有限公司(“北京碧升”),该公司从事保险代理服务,并持有中国保险监督管理委员会发出准许其于北京提供保险代理服务的保险代理牌照。

  凭藉上述战略措施,来自中国内地业务的收入于回顾年度约为17,655,000港元(二零一一年:159,000港元)。

  与此同时,建立此全国网络及平台产生若干成本。成本收益比率相对较高,此乃由于大部分公司及业务单位均处于初始建立阶段及收购后较短期间所致。有关比率预期将会随着成立营运平台时收入很大程度上比成本较快增长而大幅改善。

  中国内地业务于截至二零一二年十二月三十一日止年度录得经营开支总额约86.3百万港元(二零一一年:17.6百万港元)。经营开支显著增加,主要由于(i) 首次纳入康宏成都及康宏广州的经营开支;(ii)首次纳入江西泛诚及北京碧升的收购后开支;及(iii)首次纳入康宏北京及深圳康宏的全年影响。

  截至二零一二年十二月三十一日止年度的员工成本约为27.1百万港元,较截至二零一一年十二月三十一日止年度增加约19.8百万港元。有关增幅乃主要由于员工人数因完成上述收购事项而大幅增加,以支持中国内地发展所致;其中,辅助人员由截至二零一一年十二月三十一日约58名,增加至截至二零一二年十二月三十一日约212 名。

  截至二零一二年十二月三十一日止年度的租金开支约为9.9百万港元,较截至二零一一年十二月三十一日止年度增加约6.2百万港元。有关增幅乃主要由于在四川、江西及广东增设办公室物业所致。

  截至二零一二年十二月三十一日止年度的折旧约为3.1百万港元,当中主要为中国内地办公室物业的租赁物业装修折旧。

  其他开支的重大增幅乃主要由于就集团在中国设立全国网络及平台而产生的若干初始成本约25.0百万港元所致。

  澳门业务

  于截至二零一二年十二月三十一日止年度,澳门业务已产生投资经纪佣金收入约2,403,000港元(二零一一年:146,000港元)及产生亏损约211,000港元(二零一一年:亏损约713,000港元)。亏损有所减少,乃主要由于集团竭力推动澳门的财务规划业务所致。

  澳门业务录得经营开支总额2,614,000港元,较截至二零一一年十二月三十一日止年度增加1,755,000港元,主要原因是自澳门业务于二零一一年下半年开展以来首次纳入全年的经营开支。集团认为,此等开支于澳门业务的初步发展阶段乃属必要及合理的开支,与集团的澳门业务发展规划相符。

  业务展望:

  集团将继续力争成为亚洲最大的独立理财顾问,把握理财及财务策划服务在亚洲的庞大商机。近年来,亚洲显露非常强劲的财富创造能力。尽管此等增长势头在欧美经济不明朗的情况下略为减慢,但市场普遍仍然认为亚洲在未来十年将会拥有领先全球的创富能力。

  香港业务

  集团期望维持于香港独立理财顾问行业的领导地位,并继续透过扩充顾问团队、改善生产力及服务质素和拓阔产品种类以寻求内在增长。

  为巩固此一领导地位,集团计划扩充其财务服务的业务范围,矢志成为可为香港以至中国内地客户提供多种财务服务的全面独立理财顾问。与此同时,集团相信借贷及自营投资业务将会为股东带来即时经济利益,乃成为全面独立理财顾问的两大主要元素。借贷可透过提供流动资金完善为客户提供的服务。自营投资则可加强集团于投资决策过程的能力及系统,最终将会有助集团经营为客户创造更佳投资回报的资产管理业务。

  尽管集团的ILAS业务轻微受到全球不明朗的经济气候影响而较二零一一年下跌约0.4%,惟集团的ILAS业务表现仍然优于市场。此外,随着主要金融市场实施量化宽松政策,令市场气氛有所改善,二零一二年第四季呈现复苏迹象。另外,在康宏的庞大内地网络的支持下,中国内地客户对理财及财务策划服务的需求日益增加。来自中国内地客户的收入占ILAS新业务约18.6%(二零一一年:9.9%)。集团预期随着中国业务增长及于中国的品牌发展,增长趋势将会持续。集团将进一步凭藉集团的竞争实力-实力雄厚的理财顾问团队以及信誉良好的品牌和营运平台,充分利用此等机会以招揽新客户,支持ILAS业务的增长。

  基于ILAS业务的周期性质及其严格的监管环境,以及非相连业务日益增加的市场需求,集团将会继续积极将业务扩展至非相连保险业务,该等业务将会较ILAS更能抵抗周期性,因此可确保在多种经济情况下的稳定增长。就非相连保险业务而言,集团将继续提供非相连保险奖励及推出交叉销售项目,以提高销售额。由于集团专心致志发展业务,加上客户对人寿保障及退休储蓄需要的意识日益提高,集团预期非相连保险业务的增长势头将于二零一三年持续。

  雇员自选安排已成功于二零一二年十一月推出。尽管市场反应冷淡,但一旦大部分人转换计划,则强积金参与者的关注亦将会急增。鉴于其在独立财务顾问的开放平台上的挑战性质,此市场对独立财务顾问而言价值连城。集团决心发展此项业务,长远而言取得更大的优质客户基础。

  凭藉非相连保险的骄人增长及强积金业务的难得机遇,预料集团日后的业务增长将更为坚实、稳定。

  借贷业务将会透过为客户提供流动资金提高集团于市场上的竞争力,带来另一商机,而集团作为财务顾问为现有客户提供更全面的服务,将会令集团更有效控制业务风险。凭藉集团现有的庞大网络,盈利能力将会有所上升。

  投资及交易决策能力乃作为成功的独立理财顾问的核心价值之一,可为客户提高回报。发展自营投资业务亦可巩固投资能力及决策过程。此外,此项发展将有助集团利用盈余资金为股东创造更大的价值。

  中国内地业务

  集团自二零一一年一月起进军中国内地的独立理财顾问行业,业务重心为保险中介人及理财服务。在集团成为亚洲最大优质独立理财顾问公司的愿景中,中国内地市场的角色举足轻重。集团按照整体中国业务发展规划,控制以收购及新设据点的方式发展业务的步伐。

  建立中国内地业务的初步投资已大致完成。集团成功进占北京、深圳、广州、成都、南昌及南京并开展业务。根据集团的业务发展计划,建立中国内地业务的重大及主要投资乃于首两年(即二零一一年及二零一二年)作出,其后两年(即二零一三年及二零一四年)将会是整合及获利期。

  集团的中国业务发展的战略步骤已大致完成,例如(i)收购北京及江西领先的保险中介人北京碧升及江西泛诚;(ii)透过自然增长于深圳及广州设立庞大的业务(超过300名顾问);(iii)于成都设立电话销售中心及一般保险处理中心;(iv) 透过CEPA(“内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排”)取得国家经营保险代理业务许可证及国家经营保险经纪业许可证;(v)成立投资顾问公司;(vi) 于前海成立资产管理公司(预期将于二零一三年上半年完成);及(vii)推出中国内地的金融产品网上交易平台www.I-CONVOY。

  就集团于中国内地的理财及保险业务的发展而言,集团已策略性地进行下列各项:(i)建立于中国内地的地理覆盖范围;(ii)取得必要的监管牌照;(iii)把握前海的商机;及(iv)建立网上及非网上分销渠道。集团已为集团于中国内地的独立理财顾问业务制定主要发展框架,为集团早日取得溢利奠下基础。此外,在此框架下,其他独立理财顾问业务线亦将会于未来迅速发展。

  在集团的业务发展过程中,康宏品牌逐渐受到更多中国居民的认可。该等发展最终将会为中国内地以至香港业务带来更大的协同价值。集团将继续投放资源加强各个全国业务平台,提升品牌知名度,培育管理及销售人才,以长远业务发展为依归。有鉴于海外投资需求持续增长,集团将会整合香港与中国内地的平台,藉以打造其中一个最强大的地区平台,为客户服务。两地平台整合后,集团将可击败其他主要具有内地背景而缺乏海外经验的主要竞争对手,大大提升集团的市场竞争力。

  尽管全球经济将于二零一三年持续不明朗,中国内地经济基础较为稳健,预期将于二零一三年迅速增长。CEPA的有利政策及前海措施将加快内地经济增长,进而令香港受惠。过去数十年,中国家庭累积了丰厚的财富,其保险及理财需求必定十分强劲。为满足有关需求,集团将会秉承香港业务的成功要诀,提供专业和优质的金融服务。

  集团深信中国内地的发展空间巨大,凭着集团在香港的成功经验和知名品牌,以及在中国内地别具战略意义的服务据点,集团已具备优厚条件,把握中国内地的增长潜力。集团增添上述分销网络后,将可发挥庞大的协同效益,有助大大提升集团的价值。

  澳门业务

  集团于二零一一年在澳门开展业务,并喜见二零一二年财务表现有所改善,录得理想业绩。

  澳门旅游业继续兴旺,而-服务业亦强劲增长。随着娱乐及-行业持续兴盛,澳门的中产阶级已达到一定规模,他们都希望透过保险获取更多保障,透过理财达致资本增值。

  澳门业务将继续温和扩大,并逐步受惠于澳门经济发展及旅客人数持续增加。此外,澳门业务对服务经常往来中港澳的集团客户而言极为重要,对集团在香港及中国内地的业务发展起到间接支持的作用。

  于二零一三年,康宏庆祝20周年纪念。集团将进一步加强集团的核心竞争能力,及继续力争成为亚洲最大的优质独立理财顾问集团。
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